A consultoria financeira da Maxfinance é um serviço que aporta valor e com impacto sócio-económico muito positivo, afirma João Martins, o director-geral da empresa
Quais os resultados da Maxfinance em termos de contratos e volume de negócios no final do primeiro quadrimestre do ano?
No final do primeiro quadrimestre do ano, a Maxfinance conta com 105 milhões de euros de volume de negócio contratado e 53 contratos de franchising.
 
Quantas lojas tem a Maxfinance operacionais e quais as projecções até ao final do ano?
A Maxfinance tem, no momento, 53 franchisados operacionais espalhados por todo o país e tem como objectivo primordial assinar dois contratos por mês até ao final de 2010, que não correspondem exactamente ao mesmo número de agências abertas, uma vez que, dado o ritmo de crescimento, haverá sempre agências em fase de abertura.
 
O cliente-tipo procura consolidação de créditos ou aconselhamento a nível de aplicações ou depósitos?
A maior parte do negócio operado pela Maxfinance não é a consolidação de crédito, embora uma percentagem do volume de negócio transaccionado se refira a este produto. O cliente tipo, tal como o conhecíamos no passado, tem sofrido grandes alterações. A consultoria financeira no mercado era vista como um serviço de recurso para pessoas com dificuldades financeiras ou que necessitavam de créditos, que já não conseguiam obter pela via "tradicional". Felizmente esta visão pertence ao passado e hoje, cada vez mais, a consultoria ganha o seu espaço e é vista pelos operadores de mercado como um serviço que aporta valor e que tem impactos sócio-económicos muito positivos.
Hoje já podemos segmentar os potenciais clientes em três tipos. Primeiro, os que necessitam de ajuda por já se encontram em dificuldades financeiras; depois os que só agora tomam conhecimento deste tipo de serviço através das nossas acções comerciais ou dos meios de comunicação e visitam as nossas agências ou acedem ao site por curiosidade. O nosso serviço "Check-up financeiro" disponibilizado gratuitamente no nosso site www.maxfinance.pt apresenta uma média de mais de mil visitas mês.
Por último, os que já conhecem a actividade a nível nacional ou internacional e contratam o serviço com naturalidade, usufruindo da tranquilidade e dos benefícios de delegarem em alguém a procura de uma solução, sem perdas de tempo desnecessárias ou prejuízo da sua actividade. Estamos a falar de quadros superiores de empresas e outras actividades com funções sociais e políticas relevantes.
 
O cliente empresa está a crescer? Se afirmativo, quais são as necessidades habituais?
Com a turbulência económica que tem existido, e pelo facto de o nosso tecido empresarial ser composto essencialmente por pequenas e médias empresas, faz todo o sentido que se verifique uma maior procura. Na Maxfinance já temos franchisados especializados em acompanhar empresas. Por enquanto, o mais habitual é a relação iniciar-se pelos produtos de crédito, essencialmente devido a dificuldades de tesouraria.
 
O agudizar da crise tem alterado o perfil dos clientes que vão às lojas? Os clientes estão a aceitar o aconselhamento ou há resistências nas soluções propostas?
O agudizar da crise no país tem aumentado o número de clientes que nos procura. Hoje em dia as pessoas estão mais preocupadas com o seu futuro em termos de crédito e tentam arranjar as melhores condições para gerir o seu orçamento familiar. E, normalmente, não existe resistência nas soluções propostas pela Maxfinance porque a diversidade e as condições das mesmas são mais vantajosas do que as que o cliente conseguiria sozinho.

As dificuldades de acesso à liquidez estão a impedir algumas operações? Há casos sem solução?
As análises de risco mais rigorosas por parte das instituições de crédito e o aumento do custo do dinheiro têm dificultado a concretização das operações, mas claro que continuam a existir casos cuja solução não passa pela concessão de mais crédito. São situações extremas que implicam outro tipo de ajudas mas que não tem directamente a ver com as dificuldades de acesso à liquidez. Estes casos são normalmente pessoas/famílias que não tiveram qualquer acompanhamento na contratação do crédito, endividaram-se "avulso", com o crédito "associado" ao produto. É por isso que cada vez mais defendemos a consultoria preventiva, que actue a montante, quando estes casos ainda são evitáveis.
 
Quais os maiores desafios que o consultor Maxfinance terá este ano pelo frente, tendo em conta clientes sobre-endividados sem soluções possíveis?
O primeiro grande desafio é divulgar a consultoria financeira para que os cidadãos saibam que há um serviço que pode ajudá-los a encontrar as melhores opções.
O segundo desafio é ouvir atentamente o potencial cliente e efectuar-lhe uma qualificação financeira correcta - só assim será possível procurar as soluções adequadas para cada caso.
Para as situações em que os clientes já apresentam sobre-endividamentos elevados, ter-se-á, numa primeira fase, de tentar a consolidação, actuando a nível do prazo, garantias prestadas e prestação. Numa segunda fase, actuando a nível pedagógico, sensibilizando o cliente para a necessidade de controlar os seus rendimentos e as suas despesas, incentivando-o a poupar um mínimo de modo a poder fazer face a situações imprevistas.
 
Antecipa maiores dificuldades para as empresas e famílias com a subida dos indexantes Euribor?
Sim, não há dúvidas de que o aumento da taxa Euribor vai aumentar as dificuldades das famílias em honrarem os seus compromissos. Em nossa opinião, as famílias não estão a aproveitar este período da taxa Euribor excepcionalmente baixa para pouparem uma percentagem do diferencial da prestação que pagavam face ao que pagam hoje. É uma óptima ocasião para criarem "pé-de-meia" que, caso não venha a ser necessário, pode sempre ser utilizado para amortizar parcialmente o empréstimo. 
 
O que aconselha, no imediato, a uma família-tipo portuguesa em termos de finanças pessoais?
Independentemente do seu estatuto sócio-económico, todos devem efectuar um "check-up financeiro" de modo a compararem os seus rendimentos com as suas despesas. Para isso, podem utilizar gratuitamente e com toda a confidencialidade o site da Maxfinance em www.maxfinance.pt.
Depois, em função do resultado, devem tomar as medidas necessárias para que, entre outras, se certifiquem de que os seus encargos mensais não ultrapassem 40% dos seus rendimentos; criarem hábitos de aforro; analisarem se os seus investimentos não estão demasiadamente concentrados e se o seu perfil de risco e de necessidades de liquidez está de acordo com as suas necessidades e expectativas.
Em caso de dúvida ou de necessidade, a exemplo do que os cidadãos já fazem com outros serviços, devem consultar sempre um especialista com quem podem partilhar a sua situação e tentar melhorá-la.