Luís Santos, Director do Departamento de Produtos de Crédito, Recursos e Parcerias dá a conhecer ao PME NEWS as soluções de financiamento da instituição para pequenas e médias empresas.

Que soluções de gestão de tesouraria e cash management  tem o Santander Totta para PME?
Produtos como Factoring, Confirming, Pagamentos a Fornecedores, Pagamento de Ordenados, Produtos de Cobranças, a Super Conta Negócios e o próprio Gestor de Pagamentos e Cobranças são produtos que permitem uma optimização da Gestão de Tesouraria das empresas, permitindo que estas poupem nos juros que pagam ao banco por terem menores necessidades de Tesouraria. Efectivamente, num contexto de escassez de crédito é importantíssimo disponibilizar às empresas os instrumentos financeiros que lhes permitam reduzir as suas necessidades de financiamento de forma eficiente. Com a Super Conta Negócios Plus, por exemplo, os empresários conseguem gerir de forma eficiente a sua tesouraria, existindo transferências automáticas sempre que necessário entre a Conta Poupança do cliente, a sua Conta Corrente e a sua DO, de forma a minimizar os juros a pagar ao banco, e a maximizar os juros a receber do banco, constituindo assim uma excelente solução para os nossos clientes. (...) Destaco ainda o Gestor de Pagamentos e Cobranças (GPC), plataforma online, integrada, que tem vários conceitos inovadores no mercado. (...)

O que oferece o banco em matéria de financiamento especializado para PME?
Disponibilizamos às empresas portuguesas uma vasta panóplia de soluções de financiamento, aliadas a uma qualidade de serviço irrepreensível e uma experiência no mercado nacional e internacional de várias décadas. No Santander Totta, as empresas contam com um gestor especialista que as ajuda a encontrar a solução de financiamento mais adequada para o seu caso específico. Existem diversas modalidades de crédito que vão desde a Conta Corrente, mais adequada para necessidades de Tesouraria de curto prazo, aos Mútuos e Leasings, mais adequados para projectos de investimento de médio/longo prazo. Existem enormes possibilidades de se adequar cada um destes produtos às verdadeiras necessidades do cliente, desde o prazo, à carência, bem como aos spreads e comissões bancárias associadas. No Santander Totta, cada necessidade de um dos nossos clientes é tratada com a máxima prioridade e eficiência, de forma a assegurarmos que estamos a dar ao cliente a melhor solução financeira para o seu caso, com a máxima rapidez possível.
Não podemos deixar de destacar as Linhas PME Investe, que têm assumido, nos últimos dois anos, em que a crise económica mundial e as fortes restrições ao crédito por parte da banca em geral têm sido uma característica do mercado, uma importância crescente.
A atribuição de uma garantia mútua, emitida pelas Sociedades de Garantia Mútua e cujos custos têm sido na integra suportados pelo Estado, bem como as bonificações de taxa de juro e a negociação entre a banca e o Estado dos spreads máximos a aplicar às operações realizadas ao abrigo destas Linhas, são duas vantagens muito grandes para as empresas.
Mas existem outras vantagens, nomeadamente, o facto de o crédito associado a este tipo de créditos tanto poder ser utilizado para investimento como para reforço dos capitais permanentes, aliviando assim a tesouraria das empresas, que numa altura de crise e redução das encomendas é muito importante.
A inexistência de qualquer burocracia de relação com o Estado, para os clientes que solicitam estas linhas de crédito, tem sido uma das vantagens mais evidenciadas pelos nossos clientes. Efectivamente, toda a ligação com o Estado e a parte burocrática fica do lado do Banco, sendo que o cliente nem dá conta dessa relação; para ele, é como se estivesse a solicitar um crédito normal ao banco.
Para finalizar esta referência salientamos que este tipo de operações está isento de todas as comissões usualmente cobradas pelos bancos na formalização de crédito, podem ser liquidadas a qualquer momento sem nenhum custo associado e tem prazos e condições muito apelativas para os empresários. A percepção das vantagens destas linhas para os nossos clientes, desde o primeiro momento, a disponibilidade do banco para conceder crédito e a rapidez com que o Santander Totta disponibiliza os fundos associados a estes créditos faz com que neste momento a nossa quota de mercado seja de cerca de 17%, nestas linhas, consideravelmente acima da nossa quota natural em empresas.

No que é que estes produtos se diferenciam dos da concorrência?
O Santander Totta integra-se num dos maiores e mais sólidos grupos financeiros mundiais, tem uma presença internacional significativa e diversificada, não comparável com qualquer um dos nossos concorrentes em Portugal. Estar integrado num grupo que tem presença forte em Espanha, Inglaterra, Alemanha, Brasil e América Latina, entre outros, não só facilita a relação das empresas que têm negócios fora de Portugal, como lhes dá uma enorme solidez.
Concretamente, o crédito a PMEs tem vindo a assumir uma importância crescente na estratégia comercial do Banco Santander Totta, com um contributo cada vez maior para os resultados do banco, o que é um indicador que cada vez mais somos um banco de apoio às PMEs.
Além do mais existem produtos que são específicos do Santander, em que fomos pioneiros e inovadores, e que não são comercializados por outros bancos, como é o caso do GPC, da Super Conta Negócios, ou do Confirming, que é uma marca regista do grupo Santander.

O Popular é um "banco particularmente vocacionado para PME", diz o porta-voz da instituição.

Quais são as soluções de gestão de tesouraria e de cash management do Banco Popular para PME?

As empresas portuguesas desenvolvem a sua actividade num contexto económico difícil e procuram, cada vez mais, optimizar a sua estrutura de custos. O Banco Popular tem-se distinguido pelo apoio às PME, micro empresas e Empresários em Nome Individual, disponibilizando soluções sectoriais para a gestão corrente de tesouraria, que agregam vários produtos e serviços (Conta JÁ com ou sem TPA, Conta PME Eficiente, Conta Clientes, Conta Solução Farmácia, entre outras), as quais têm tido muita aceitação das empresas.

Ainda no âmbito da gestão de tesouraria, mas no cenário de grupos empresariais ou de empresas que desenvolvem a sua actividade além fronteiras, a oferta do Banco Popular, fazendo parte dum grupo bancário de reconhecido prestígio internacional, abrange também soluções de Cash Management e Cash Pooling, Nacional e Internacional. O Cash Management permite a recepção (e também o envio) de extractos via swift de contas abertas em bancos no estrangeiro (possibilitando a visualização do extracto), ordenar transferências através do website bancopopular.pt, que disponibiliza vários idiomas e controlar contas abertas em bancos no estrangeiro. O Cash Pooling permite agrupar saldos de várias contas de forma automática, em função da opção de transferência de saldos que o cliente considere mais apropriada, sendo muito adequada às necessidades de empresas ou grupos empresariais que utilizem várias contas para separar os fluxos financeiros, ou a tesouraria de várias delegações ou sucursais, sendo possível transpor o saldo credor ou devedor para uma conta master, automaticamente, evitando inclusive descobertos pontuais.

Estes mecanismos de gestão revestem-se de grande importância, reduzindo tempo na conciliação bancária, permitindo libertar os recursos humanos da empresa para o seu core business e a previsão apurada do custo com serviços bancários.

O que oferece o banco em matéria de financiamento especializado para PME?

A par das principais instituições de crédito, apresentamos aos nossos clientes uma diversidade de produtos que corresponde às necessidades efectivas de financiamento de cada empresa.

Os Leasings Imobiliário e Mobiliário para aquisição de viaturas e equipamentos são disponibilizados transversalmente aos diferentes sectores de actividade, ajustando-se às características de cada projecto, duração da vida económica e técnica do mesmo.

Para apoiar o negócio diário e permitir à empresa aumentar a sua capacidade negocial, disponibilizamos a solução Factoring Tradicional, que melhora a estrutura de balanço da empresa, pela liquidez imediata, e também a solução Factoring a Fornecedores, que consiste em garantir o recebimento aos fornecedores da empresa cliente do banco.

O Banco Popular apresenta uma capacidade singular para satisfazer as necessidades de negócio internacional das empresas portuguesas, desde operações de Trade Finance a linhas de crédito acordados com organismos externos, resultante da sua presença e rede de parceiros a nível internacional.

No que é que estes produtos se diferenciam dos da concorrência?

O Banco Popular está particularmente vocacionado para as PME, em Portugal e em Espanha, pois acredita na importância e elevado impacto social e económico que as empresas têm. Uma oferta de produtos abrangente em condições muito competitivas é um factor com que os nossos clientes podem contar. A proximidade ao cliente de uma equipa especializada aliada à capacidade de resposta e nível de serviço, são características que definem a identidade do Banco Popular. As soluções de gestão de tesouraria são de fácil e rápida utilização.

A estas características está associada uma cobertura em vários continentes, que torna

exequível e simplificada a internacionalização das empresas, em segurança.

A gestão do serviço de Factoring é efectuada pela Popular Factoring, uma das mais conceituadas empresas nesta área. O know-how e gestão de negócio traduzem-se nas particularidades que distinguem os seus produtos, como é o caso da utilização de uma conta corrente, o caso do Factoring a Fornecedores, o que permite pontualmente, ao cliente, dispor de mais 90 dias para pagamento após o vencimento das facturas.

Quais os benefícios que estas soluções podem trazer às PME?

A abordagem do Banco perante as empresas está patente na sua campanha PME Power. Um posicionamento inequívoco que comunica "energia para a sua empresa". Rapidez de resposta, diversidade de produtos, qualidade de serviço e condições competitivas, são o apoio que cremos ser fundamental a qualquer PME.

Que outro tipo de soluções é que uma PME tem à sua disposição hoje em dia para ultrapassar os problemas de liquidez, tendo em conta as restrições de acesso ao crédito que se verificam no mercado?

Para abranger as principais necessidades das empresas existem ainda linhas específicas, nomeadamente: Linhas PME Investe, Linha Export Investe, Linha Qren Investe, Linha com Sociedades de Garantia Mútua e Linha BEI.