No entanto, os efeitos das novas regras do Banco de Portugal que entraram em vigor em 1 de Novembro de 2011, já começam a fazer sentir os seus efeitos. As novas regras penalizam o capital dos bancos que emprestarem três pontos percentuais acima da Euribor de referência para o mesmo prazo. Recorde-se que os bancos têm que atingir um rácio de capital de 10% até ao final de 2012, quando esse valor era de 9% em 2011 e de 8% em 2010.
De acordo com os últimos dados divulgados pelo Banco de Portugal em 19 de Janeiro, a taxa média dos depósitos a prazo feitos por particulares até 1 ano, desceu de 4,57% em Outubro para 3,54% em Novembro, o que revela que em termos médio os objectivos da nova regulamentação foram atingidos - proteger os bancos mais frágeis e reduzir os custos de captação de depósitos.
Apesar dos esforços do Banco de Portugal para moderar as taxas praticadas nos depósitos a prazo dos bancos nacionais, ainda subsistem alternativas bastantes boas.
De facto, os bancos que possuam um rácio Tier 1 superior a 10% poderão oferecer depósitos a taxas mais competitivas que os bancos que estejam abaixo desse limiar.
Em simultâneo continua a assistir-se a uma redução das taxas Euribor para os vários prazos, fruto das descidas recentes de taxa por parte do BCE e às reduzidas perspectivas que a Economia possa melhorar de uma forma relevante no futuro próximo.
Tendo em consideração a pressão para a redução das taxas dos depósitos por parte do regulador e a própria tendência de descida das taxas de referência, qual o será o melhor prazo para realizar uma aplicação?
Os melhores depósitos são aqueles que pagam uma taxa mais elevada ao cliente e que lhe cobram o mínimo de penalizações no caso de ser necessário mobilizar antecipadamente o capital.
Existem vários depósitos que não só pagam juros periodicamente, mas também não cobram qualquer penalização no caso de mobilização antecipada.
A grande vantagem destes depósitos é que permitem garantir uma taxa extremamente interessante para os próximos meses, ao mesmo tempo que permitem que caso se necessite do dinheiro ou se encontre uma proposta melhor, se possa mobilizar o dinheiro sem penalização nas datas de pagamento dos juros ou, fora dessa datas, perdendo apenas os juros do período em curso.

É sempre importante não esquecer que o máximo coberto pelo fundo de garantia de depósitos é de 100 mil euros.
Sónia Almeida, consultora da MoneyGPS
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